Para o cliente fim, as fintechs representam comodidade, diversidade e privilégios para levantar um crédito, fazer um pagamento e transferir recursos, ou ainda fazer seus investimentos. Elas se traduzem em mais poder pela hora de decidir o que for o mais recomendado a ele, mais conveniente ou a custos mais baixos. No Brasil, há hoje 553 organizações de tecnologia que oferecem produtos e serviços financeiros, segundo detalhes do Distrito Fintech e da Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs).
Acostumados ao sistema financeiro engessado e concentrado entre poucos bancos, com limitação nas alternativas, prontamente os freguêses têm na prateleira novas modalidades, diferentes e modernas de encarar com o dinheiro. Na linha do tempo das fintechs, o momento é o de integração, define um dos maiores especialistas do setor no País e participante do conselho da ABFintechs, Guilherme Horn.
Ele explica que a engrenagem entre as diferentes plataformas neste momento funciona bem, de modo que o freguês não consegue sequer distinguir qual corporação está lhe prestando um serviço. Guilherme exemplifica o novo episódio com uma ocorrência corriqueira, a de uma pessoa que entra numa loja de varejo e vai fazer uma compra financiada. Esse cliente imediatamente não entende mais quem está lhe emprestando o dinheiro pra compra, se a própria loja ou um banco ou uma financeira ligada a ela. O mais relevante é que ele vai sair de lá com a dúvida resolvida, com a compra feita. “Há rompimento de barreiras, os processos estão mais fluidos e isto é excelente para o consumidor”.
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Para ele é considerável ver as tendências, e o que mais lhe chamou atenção nesta edição foi a presença de profissionais de outros setores da economia que não o financeiro, contudo da indústria e do comércio no evento. Além do crescimento do interesse, Horn que acompanha a melhoria das fintechs desde o início no País confessa que é compreensível o amadurecimento dos empresários que estão à frente das fintechs. “Estão mais experientes, sendo que muito já estão na sua segunda, terceira e até quarta fintech”. Até o término do ano, as fintechs poderão conseguir um novo patamar com o “Open Banking”, ou Sistema Financeiro Aberto, que prontamente foi regulamentado e deve começar a ser implementado no segundo semestre.
Por este sistema, o consumidor é que decide com quem e como vai compartilhar as tuas infos. Os grandes bancos serão obrigados a abrir as informações de seus consumidores a toda a hora que houver busca e autorização expressa deles com instituições financeiras concorrentes. Isso traz uma série de proveitos. Basta fantasiar que serão conhecidas as taxas que são cobradas no crédito ou a remuneração oferecida a instituído aplicador para que essas instituições possam, desse modo, oferecer opções mais vantajosas. É o acrescento da concorrência, com diminuição de custos e burocracia.
O consultor José Luiz Rodrigues, da JL Rodrigues, Carlos Átila & Consultores Associados, acredita que essa alteração será tão expressiva como o foi a do Plano Real. “O maior patrimônio que um consumidor tem são os seus dados. Ele será mandatório de quem poderá usar o seu histórico de compras, de crédito, de aplicações”, declara ele. O chefe do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro do Banco Central, bem como presente da Fintech Conference 2019, João André Calvino Pereira, explica que o Open Banking chegará ao mercado em fases.
A primeira delas tem que suceder até o fim nesse ano, em que serão abertas as informações mais descomplicado sobre as instituições financeiras, como endereço de agências e valores de tarifas. Na segunda época, entrarão os dados cadastrais dos freguêses pra que, em seguida, sejam inseridos os de operações mantidas por eles com cada banco.
Na fase desfecho, serão coletados e disponibilizados os detalhes de pagamentos. As fintechs, mais enxutas, com operações online tiveram condições de cortar de forma expressiva o spread. Uma delas o derrubou a zero. Trata-se da fintech Kavod Lending, que faz a intermediação de quem quer pôr o dinheiro a taxas diferenciadas com quem está precisando de um financiamento. A taxa oferecida ao investidor é a mesma que será cobrada do tomador de crédito, e varia de 1,10% a 2,50% ao mês, dependendo do perfil da operação.